2025.04.22

フラット35、リ・バース60　過去問

kameno-ongaesi

多くの人にとって人生で1番大きな買い物といえば、住宅といえるでしょう。

私のような昭和生まれの人間としては、典型的な家庭像といえば「サザエさん」であり、おじいさん、おばあさんと一緒の家で暮らすというのが普通に感じていたのですが、

現在は核家族化が進み、結婚すれば新しい土地で住まいを持つのが当たり前になっています。

この是非について語りだすと話が進まないので、一旦おいておいて、

住宅を持つためには住宅ローンを組まないといけない方が大多数です。

そういった方のために、今回のテーマである「フラット35、リ・バース60」があります。

このテーマはFPが相談を受ける内容の中でベスト3くらいには入るのではないでしょうか。

これまで同様、直近から過去に遡りながら、過去の問題と、私なりの説明をしていきたいと思います。

なお、問題は全て、出所：一般社団法人金融財政事情研究会1級学科試験＜基礎編＞となっております。

2024年５月26日　問8

住宅金融支援機構のフラット35に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。

1) フラット35地域連携型には、子育て支援、空き家対策、地域活性化があり、利用するためには、住宅金融支援機構と連携する地方公共団体から「フラット35地域連携型利用対象証明書」の交付を受ける必要がある。

2) フラット35の返済方法は元利均等毎月払いまたは元金均等毎月払いであり、６カ月ごとのボーナス払いを併用する場合は、ボーナス払い部分の金額が融資額の40％以内（１万円単位）でなければならない。

3) 中古マンションの取得に際して、当該中古マンションの専有面積が50㎡以上であり、かつ、住宅金融支援機構が定めた技術基準に適合していなければ、フラット35を利用することはできない。

4) フラット35の一部繰上げ返済を金融機関の窓口で行う場合は、返済１カ月前までに当該金融機関に繰上げ返済の申出を行う必要があり、繰上返済手数料は不要で、返済することができる額は100万円以上とされている。

正解3

ツルさん

国はなんとか国民に住宅を持って欲しいと考えてるから、あらゆる補助を行っているんだろうね。

しかし、大きな買い物だからしっかりとした資金計画を立てる必要があるよね。

カメさん

1）これは適切、この説明文は暗唱する価値があると思うよ。

2）これも適切、ボーナス払いは40％以内（１万円単位）は要暗記だね。

3）50㎡以上ではないね。マンションは30㎡、一戸建ては70㎡以上だよ。

4）これは適切、繰り上げ返済は１か月間までに申し出で100万円以上だよ。

ちなみにインターネットでの繰り上げは10万円以上から繰り上げ可能だよ。

2023年９月10日　問7

フラット35およびフラット35借換融資に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。

1) 一戸建て住宅は、原則として、敷地面積が70㎡以上で、かつ、敷地が一般の交通の用に供する道に２ｍ以上接していなければ、フラット35の融資対象とならない。

2) 70歳以上の者は、フラット35借換融資を申し込むことができない。

3) フラット35借換融資の申込者が所有し、かつ、申込者が利用するセカンドハウス（単身赴任先の住宅、週末を過ごすための住宅などで賃貸していないもの）を購入した際の借入金は、フラット35借換融資の対象とならない。

4) フラット35借換融資の申込者は、借換対象となる住宅に係る借入金の債務者と同一である必要があるが、借換融資の申込みにおいて債務者を追加して２人にすることができる

正解4

ツルさん

敷地面積とか床面積とか、ごっちゃになってわかりにくいんだよね。

宅建士とかと話しができるくらい、知識レベルを持っている必要があるということなんだろうけど。

カメさん

1）敷地面積は要件でないね。2ｍの接道義務を満たさないと住宅は建てれないことは覚えておく必要があるね。

2）これは微妙な問いかけだね、確かに原則70歳未満が条件になっているけど、親子リレー返済制度というのを使えば可能だよ。

3）セカンドハウスにもフラット35は使えるんだね。

4）これが適切だね。ペアローンというのは実技試験でも問われたことがあるよ。

2022年９月11日　問8

住宅金融支援機構のフラット35およびリ・バース60に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。

1) フラット35地域連携型には、フラット35地域連携型（子育て支援）とフラット35地域連携型（地域活性化）があり、利用するためには、住宅金融支援機構と連携する地方公共団体から、「フラット35地域連携型利用対象証明書」の交付を受ける必要がある。

2) フラット35維持保全型は当初５年間、フラット35の借入金利が引き下げられるが、フラット35Ｓと併用することはできない。

3) 長期優良住宅でない住宅のリフォーム資金としてリ・バース60を利用する場合、債務者および連帯債務者が満60歳以上であれば、その融資限度額は、取扱金融機関にかかわらず「8,000万円」「住宅のリフォーム費用」「担保評価額（住宅および土地）の60％」のうち、最も低い額となる。

4) リ・バース60は、取扱金融機関にかかわらず申込者が生存中は毎月の返済は利息のみであり、申込者の死亡時における残債務については、担保物件の相続人が現金によって一括返済しなければならない。

正解1

ツルさん

これは、ちょっと突っ込んだ手続きに関することもあるから、実際に検討したことのある方は強いかもね。

カメさん

1）これは正しいよ。「フラット35地域連携型利用対象証明書」って覚えてもいいかもね。

2）フラット35維持保全型はフラット35Ｓと併用可能だよ。

3）「担保評価額（住宅および土地）の50％または60％」が正しい表記だね。油断してると見落としちゃうから、正しい選択肢に直して、これは丸暗記必須だよ。

4）リ・バース60は相続人は担保物件の売却代金でローン返済する仕組みだよ。リバースモーゲージという言葉で出題されることもあるかもしれないので要注意だよ。